香港四大保险公司：保诚、友邦、安盛、宏利产品对比

　　近日寻思良久，小编发现每个专业的代理人都会讲香港四大保险公司产品各有特色。有的分红高，有的保障广，但其中是否有迹可循呢？今天小编就以每家保险公司的代表性产品为例给大家分析分析各家保险公司的特有“风味”，看看哪家会是你的菜？

　　一、 保诚-年轻体健型

　　保诚公司的历史悠久，创立至今已有166年，截止2015年6月30日，全球拥有约2,500万名客户。根据其在2014年度新造直接个人寿险业务（非银行主要销售渠道类别）的保费规模，在香港排名第一，在入榜世界500强的保险公司中排名第四，标普评级AA，是世界上9个大不能倒的保险公司之一。

　　保诚公司的核保严格，核保仅有承保和拒保两个结果。一般轻微的身体状况，例如乳腺增生不需治疗，也会给出拒保的结果。所以被保险人越年轻身体越健康，越容易通过保诚核保。

　　保诚公司的产品特点是分红高，不论是重疾类产品还是储蓄寿险类产品，处于香港四大保险公司当中最高水平。

　　以35岁10年缴费保额20万美元的危疾终身保为例，年缴保费为9178美元，在被保险人80岁时保额为期初保额的3.9倍，如果是0岁投保到80岁是保额是期初保额的10.6倍。更长的保障年限更能够体现出分红高的优势，所以推荐年轻人士一定要点分红水平高、核保规则严的保诚重疾产品菜肴。

　　保诚的储蓄寿险产品隽升这款产品是香港地区热卖多年的储蓄型险种，分红优势明显，年化收益率可达6%以上，可以实现一张保单富足3代的目标。但是现金价值可提取时间较长，需要第15个保单年度提取，符合年轻人士早做教育金、婚嫁金以及退休金的规划口味。

　　二、 友邦-中年事业有成型

　　友邦保险控股有限公司及其附属公司是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。为超过2,900万份个人保单的持有人及逾1,600 万名团体保险计划的参与成员提供服务。根据其在2014年度新造直接个人寿险业务（非银行主要销售渠道类别）的保费规模，在香港排名第二，世界500强企业，标普评级AA-，是世界上9个大不能倒的保险公司之一。

　　友邦公司的核保较为宽松，核保有承保、加费承保、除外承保和拒保这几种结果，核保的弹性较保诚的高。如果被保险人在投保时有轻微疾病被除外承保了，后续身体状况好转,可以向保险公司申请撤销加费或除外责任。

　　友邦公司的重疾险产品特点是保障范围广，价格处于中间水平，性价比很高。以35岁10年缴费保额20万美元的进X安心保为例，年缴保费为9446美元，保障高达89种危疾种类。再考虑到友邦宽核保的特点，其重疾产品是身体略微有些问题但不严重，寻求宽保障范围的中年人士首选菜肴。

　　友邦的充裕未来储蓄型产品特点也具有分红高的特点，整体计划与隽升相差无几，且其提取现金价值可计划提取时间为保单第11个保单年度，符合中年人士在有一定经济实力时做养老金规划口味。

　　三、 安盛-大腿型

　　法国安盛公司（AXA）于1816年在法国创立，全球最大的保险集团。至2014年底，于全球59个国家拥有1.03亿名客户。根据其在2014年度新造直接个人寿险业务（非银行主要销售渠道类别）的保费规模，在香港排名第三，在入榜世界500强的保险公司中排名第一，标普评级A+，是世界上9个大不能倒的保险公司之一。

　　安盛的重疾产品特点为保障范围广，价格高。以35岁10年缴费保额20万美元的康采附加早期为例，年缴保费为13661美元，保障118种早期或者严重疾病种类，比其他同类型产品贵50%左右。真正体现出高付出高保障的特点。

　　此外其101和105投连产品盛名远播，是香港保险市场最有影响力的投连产品，具有缴费自由，投资选择灵活的特点。

　　以安盛公司的产品价格以及保障范围，可以得出其菜肴十分受收入较高、期望高投入高保障或者是有一定经济实力或希望购买投连险产品的大腿型高端人士青睐。

　　四、 宏利-中老年稳健型

　　宏利成立于1887年，是一家全球领先的加拿大金融服务公司。全球的网络拥有超过2.9万雇员和5.3万经纪人服务顾客。根据其在2014年度新造直接个人寿险业务（非银行主要销售渠道类别）的保费规模，在香港排名第四，世界500强企业，标普评级AA-。

　　宏利的重疾产品特点是保障的重疾疾病种类最多，早期疾病种类最少，多次心脏病、中风赔付，以及共5次的体检计划。中老年疾病开始展露苗头，定期体检尤为重要。所以宏利的产品最贴合此类人士的需求。

　　宏利的储蓄型产品赤霞珠，其特点是每年提供保额5%的现金储备，保证现金价值高，第二年就可提取。适合做短期投入、近期提取、长期回报的养老金计划。很多中老年人士预计于10年之内退休，此时处于事业高峰期，资金实力较为雄厚，希望能够在退休以后有额外的保障，因此其菜品短期投入近期提取以及高保证现金价值的口味非常符合中老年人士退休金计划胃口。